「時々耳にするNISA関連の話題。話を聞くたびにやったほうがいいのかな？とは思うけど、実際何から始めればいいかわからない」
そんな状態が続いている方は多いのではないでしょうか。証券会社の選び方・口座の種類・どのファンドを選ぶか……調べれば調べるほど情報が多くなり、結局何も始められない。
そこで試していただきたいのが、AIに「自分の状況」を伝えて、自分に合った始め方を聞く方法です。複雑に見えるNISAも、自分の状況に絞って聞くことで「次にやること」が明確になります。
この記事では、AIへの質問の仕方と、実際に出てきた回答の流れを紹介します。
- AIを使ったNISAの始め方の調べ方（プロンプト付き）
- 証券会社の選び方をAIに相談する方法
- どのファンドを選べばいいかをAIに聞く方法
- NISAを始める前に確認しておくこと
NISAをAIに相談するメリット
NISAの情報はネット上にたくさんありますが、多すぎて「自分には何が当てはまるのか」がわかりにくいのが問題です。
AIに相談するメリットは「自分の状況に絞って答えてもらえる」点にあります。年収・貯金額・毎月の余裕資金・投資経験などを伝えると、汎用的な情報ではなく「あなたの場合は」という回答が返ってきます。
また、わからない言葉が出てきたらその場で「◯◯ってどういう意味ですか？」と聞き直せるのも、AIならではの使い方です。
c3-kusu私も実際に相談してみました。回答の一部をスクショしてますので参考にしてみてください。
AIへのNISA相談の手順
STEP1：自分の状況を伝えて基本を整理する
NISAを始めたいのですが、何から手をつければいいか教えてください。
【私の状況】
・年齢：〇代後半
・職業：会社員（一人暮らし）
・手取り月収：約◯万円
・毎月の余裕資金：約◯万円
・現在の貯金：約◯万円
・投資経験：なし（または◯年）
・リスク許容度：大きな損失は避けたい / ある程度のリスクは取れる
NISAの種類（つみたて投資枠・成長投資枠）の違いと、
私の状況でどちらから始めるのがいいか教えてください。
STEP2：証券会社の選び方を聞く
NISAを始めるにあたって証券会社を選びたいです。
SBI証券・楽天証券・マネックス証券の中から選ぶとしたら、
一人暮らし・投資初心者の場合はどれがおすすめですか？
手数料・使いやすさ・ポイント還元の観点から比較してください。
STEP3：ファンドの選び方を聞く
つみたて投資枠で毎月◯万円を積み立てたいです。
投資初心者・一人暮らし・長期保有を前提とした場合、
どのファンドを選べばいいか教えてください。
おすすめのファンド名と、その理由も合わせて教えてください。
AIが答えてくれる内容の例
上記のプロンプトを使うと、このような回答が返ってきます。
「一人暮らし・投資初心者の場合、まずはつみたて投資枠から始めることをおすすめします。毎月一定額を自動で積み立てる設定ができ、投資信託の中から金融庁が認定した商品のみが対象になるため、投資初心者でも選びやすい仕組みです」
このような形で、自分の状況に合わせた回答が出てきます。
私の場合はこんな感じ↓↓
c3-kusu人によって収入や貯金額が違うので、その点を考慮したアドバイスをくれるのはAIの強みですね
証券会社について
SBI証券と楽天証券はどちらも手数料が低く、投資初心者に人気の選択肢です。AIは「楽天ポイントをよく使う方は楽天証券、ポイントにこだわらない方はSBI証券が使いやすい」のような形で、自分の生活スタイルに合わせた提案をしてくれます。
ファンドについて
投資初心者・長期保有という条件で聞くと、多くの場合「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」が候補として挙がります。AIはその理由（信託報酬の低さ・分散効果など）も合わせて説明してくれます。
c3-kusuAI相手なのでわからないことは何の遠慮もなく聞けますね
NISAを始める前に確認しておくこと
NISAを始める前に、AIに以下の点を確認しておくと安心です。
緊急資金は確保できているか
NISAを始める前に、緊急資金（生活防衛費）を
どのくらい確保しておくべきか教えてください。
一人暮らし・会社員の場合の目安を教えてください。
一般的には生活費の3〜6ヶ月分が目安とされています。NISAは長期保有を前提にした制度なので、急な出費があっても売却しなくて済む現金を手元に残しておくことが重要です。
Claudeを使っていたので、わかりやすいシミュレーションシートを出してくれました。上のスライダーで生活費と貯金額を調整しながらいろんなパターンをチェックできました。
1ヵ月の生活費を調べたい方はこちらも合わせて読んでみてください。
毎月いくら積み立てるか
手取り月収◯万円・毎月の固定費◯万円・貯金◯万円の状況で、
NISAの積立額を月◯万円にした場合の将来試算を教えてください。
15年後の資産額を年利3%・5%・7%のシナリオで計算してください。
よくある疑問をAIに聞く
NISAについてよくある疑問もAIにそのまま聞けます。
- 「NISAで損失が出たらどうなりますか？」
- 「途中で解約（売却）することはできますか？」
- 「毎月の積立額を途中で変更できますか？」
- 「iDeCoとNISAはどう使い分ければいいですか？」
専門用語がわからなかったときも「◯◯をわかりやすく説明してください」と聞き直せるのがAIの便利なところです。
まとめ
NISAは「情報が多すぎて何から始めればいいかわからない」という状態が一番のハードルです。AIにアシストしてもらいながら情報を整理することで、自分が納得した結論を出せると思います。
最後まで読んでいただきありがとうございました。
